Kezdőlap / Tudástár /

Lakásbiztosítás

Mi a lakásbiztosítás?

A lakásbiztosítás saját tulajdonú családi házra, lakásra, vagy bérleményre köthető vagyonbiztosítás, amely elemi károk (pl: tűz, árvíz, vihar, csőtörés.), ill. egyéb kiegészítő kockázatok (rablás, vandalizmus, üvegtörés) elleni védelmet biztosít.

Milyen vagyontárgyak biztosíthatók a lakásbiztosítás módozatokban?

Épületek, építmények

  • Állandó lakás céljára szolgáló épületek (családi ház, lakás, lakásbérlemény)
  • Nyaralók (nem állandóan lakott épületek)
  • Melléképületek I. (nem lakás céljára szolgáló épületek, épületrészek pl.: garázs, kamra, pincerekesz, stb., amelyek a "főépülettel" (lakóház, nyaraló) megegyező kockázatviselési címen állnak).
  • Melléképületek II. (a "főépülettől" eltérő címen található melléképület (pl. garázs).

Általános háztartási ingóságok

Mindazon vagyontárgyak összessége, melyek egy háztartásban általánosan előfordulnak, a biztosítottak tulajdonát képezik, továbbá az általuk bérelt, kölcsönvett, nem beépített vagyontárgyak, amelyek a háztartás vitelhez szükségesek a biztosított személyes használatára, fogyasztására szolgálnak. Példák (a teljesség igénye nélkül): bútorok, szőnyegek, függönyök, világítótestek, lámpák, elektorakusztikai berendezések, konyhagépek, kerti eszközök, ruházat, könyvek, játékok, sport- és hobbifelszerelés, stb.

Kiemelt értékű ingóságok

Ebbe a vagyoncsoportba tartozik a 150.000,- Ft egyedi értéket meghaladó híradástechnikai, szórakoztató elektronikai, optikai készülékeket, berendezéseket, hangszereket (pl.: tv, videó, kamera, hifi, számítógép-konfiguráció). Ide tartozik a 150,000,- Ft érték feletti karóra (nem nemesfémből) ill. azon gyűjtemények, amik az "értékőrző" ingóságok vagyoncsoportból kimaradtak (pl.: CD, LP gyűjtemény).

Értékőrző ingóságok

Értéktárgyak az olyan ingóságok, amelyek lakásban való tartása általánosan elfogadott, de egyedi nagy értéket képviselnek, és általában értékőrző tulajdonsággal rendelkeznek. Ebbe a vagyoncsoportba tartoznak a nemesfémek, gyűjtemények, képzőművészeti és iparművészeti alkotások, valódi szőrmék, antik tárgyak.

A lakásbiztosítás biztosítási összegének meghatározása

A lakásbiztosítás megkötésekor a biztosítási összeg helyes meghatározása rendkívül fontos, mivel a valóságosnál alacsonyabb értéken történő biztosítás következménye az alulbiztosítottság, ami kár esetén aránylagos (pro-rata) kártérítéshez vezethet. /Aránylagos (pro-rata) kártérítés: a biztosító a kárt csak olyan arányban téríti meg, ahogy a tényleges érték aránylik a biztosítási összeghez. Példa: az épület kárkori újraépítési értéke 30 millió Ft, a biztosítási szerződésben az épületbiztosítási összeg 15 millió Ft. Ez 50%-os alulbiztosítottságot jelent, azaz egy 1 millió forintos épületkár esetén csak 500eFt-ot fog megtéríteni a biztosító./

A biztosítási összeget az ingatlan hasznos alapterületének és a biztosító által ajánlott újraépítési négyzetméterárnak a szorzatából kapjuk, ami jelenleg 150 és 250 ezer Ft. között változik. Az ingatlan értékének meghatározásánál a forgalmi érték nem irányadó, a biztosítási összegnek az újraépítési költséget kell reprezentálnia.

Túlbiztosítottság esete akkor áll fent, ha jóval a biztosító által ajánlott négyzetméter ár fölött biztosítjuk az ingatlant. Erre a biztosítók lehetőséget adnak, viszont kár esetén mérlegelik, hogy indokolt volt-e a magasabb épületérték, és ha arra a megállapításra jutnak, hogy nem, akkor csak az ajánlott biztosítási összegre vonatkozó kártérítést fizetik ki.

Jelzáloggal terhelt ingatlan esetén a biztosítási összeget a bank határozza meg, azáltal, hogy a fedezetnek legalább a felvett hitel összegét el kell érnie.

A lakásbiztosítás térítéséhez szükséges védelmi szintek betöréses lopás esetén

Valamennyi biztosító lakásbiztosítási szabályzata (szerződési feltétele) meghatározza azon vagyonvédelmi követelményeket melyek megléte szükséges a betöréses lopás kockázat vállalásához. Az egyes vagyonvédelmi szintekhez káreseményenkénti kártérítési limiteket határoznak meg a biztosítók.

Betöréses lopás kockázatra abban az esetben nyújtanak fedezetet a különböző biztosítók, amennyiben a biztosított ingatlan védelme teljesíti legalább, az un. "minimális mechanikai védelem" előírásait. Az ilyen alap védelem mellet ugyanakkor a biztosító által vállalt káreseményenkénti kártérítési limit is viszonylag alacsony, átlagosan 2-3 millió forint. Természetesen a biztosított értékek nagyságától függően a védelmi követelmények szigorodnak. A biztosítókra általában jellemző, hogy a mechanikai védelmet többre becsülik az elektronikai jelzőrendszereknél, így a védelem kialakításánál érdemes ezekre helyezni a nagyobb hangsúlyt.